بنك الانماء عبارة عن شركة مساهمة سعودية ، مقرها المملكة العربية السعودية ، التي تعمل في مجال تقديم الخدمات المصرفية والاستثمارية من خلال المنتجات والأدوات التي تتوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية مبادئ الشريعة الإسلامية.

يعمل البنك بموجب قطاعات الأعمال التالية:

1. الخدمات المصرفية للأفراد ، والتي تشمل التمويل والودائع وغيرها من المنتجات أو الخدمات للأفراد والشركات الصغيرة ؛
2. الخدمات المصرفية للشركات ، والتي تشمل التمويل والودائع وغيرها من المنتجات والخدمات للعملاء من الشركات والمؤسسات.
3. الخزانة، والتي يقدم عقود المرابحة مع البنوك و وخدمات الاستثمارات والخزينة،
4. وكذلك الاستثمار والوساطة المالية، الذي يتضمن إدارة الاستثمار وخدمات الوساطة وأنشطة إدارة الأصول المتعلقة بالتعامل في الأوراق المالية وإدارتها وتنظيمها وتقديم المشورة بشأنها وحفظها.

نشاط بنك الانماء

تتمثل أغراض المصرف في مزاولة الأعمال المصرفية والاستثمارية المتوافقة مع الاْحكام والضوابط الشرعية. لدى المصرف حاليا أكثر من 100 فرعاً للرجال والنساء منتشرة في جميع المدن الرئيسية في المملكة العربية السعودية.

تاريخ بنك الانماء

تأسس بنك الانماء ، شركة مساهمة سعودية بموجب المرسوم الملكي رقم (م/15) وتاريخ 28/2/1427هـ (الموافق28/3/2006م) ، وقرار مجلس الوزارء رقم (42) وتاريخ 27/2/1427هـ (الموافق27/3/2006م) ،

طبقاً لأحكام نظام الشركات الصادر بالمرسوم الملكي الكريم رقم (م/6) وتاريخ 22/3/1385هـ ونظام مراقبة البنوك وقرار مجلس الوزراء رقم (245) وتاريخ 26/10/1407هـ، وكذلك الأنظمة الأخرى السارية في المملكة العربية السعودية ، وتتمثل أغراض المصرف في مزاولة الأعمال المصرفية والاستثمارية ، المركز الرئيسي للمصرف هو مدينة الرياض.

اكتتاب سهم بنك الانماء

تم طرح الاكتتاب فيه عام 2008 م.

تم طرح 1,500,000,000 مليار وخمس مئة مليون سهم والنسب للمؤسسين كالتالي 10% صندوق الاستثمارات العامة 10% ملك للمؤسسة العامة للتقاعد و 10 % ملك للمؤسسة العامة للتأمينات الاجتماعية و 70 % ملك للمساهمين من المواطنين السعوديين.

تم رفع رأس مال البنك من 15 مليار ريال إلى 20 مليار ريال بتاريخ 15/12/2019

حكم الاكتتاب في سهم بنك الانماء

بحسب د. عبد العزيز بن فوزان الفوزان ، الذي قال:

الحمد لله رب العالمين ، والصلاة والسلام على عبده ورسوله نبينا محمد وآله وصحبه أجمعين. أما بعد:

فقد اطلعت على قرار مجلس الوزراء بالموافقة على تأسيس شركة مساهمة سعودية باسم “مصرف الانماء” ، والتأكيد على أن يزاول الأعمال المصرفية والاستثمارية على غرار ما هو مطبق في مصرف الراجحي وبنك البلاد.

كما اطلعت على النظام الأساس لبنك الانماء ، والمتضمن في مادته “التاسعة والأربعين” ما نصه:

يودع النظام الأساس ، وينشر طبقاً لأحكام نظام الشركات ، وتراعى أحكام نظام مراقبة البنوك مع القرارات والقواعد التنظيمية التي تصدر بقرار من وزير المالية ، والتي تتفق مع طبيعة الأعمال البنكية طبقاً لأحكام الشريعة الإسلامية“.

واطلعت كذلك على نشرة الاكتتاب المفصلة التي نصت في أكثر من موضع على التزام المصرف بتقديم جميع الأعمال المصرفية والاستثمارية المتوافقة مع الأحكام والضوابط الشرعية.

كما أن قائمة المركز المالي للمصرف ، المفصلة في نشرة الاكتتاب لم يظهر فيها تعاملات ربوية ، أو عوائد استثمارية محرمة ، حيث وضعت أموال المؤسسين في حساب استثماري وفق صيغة مجازة من الهيئة الشرعية للبنك المستثمر عنده.

واطلعت كذلك على فتوى الهيئة الشرعية لبنك الانماء ، والتي أكدت على خلو البنك من التعاملات المحظورة ، والعوائد المحرمة ، وأفتت بجواز الاكتتاب في أسهمه.

وتأسيساً على ما سبق فإني أرى جواز الاكتتاب في المصرف المذكور ، وأوصي جميع إخواني العاملين فيه بتقوى الله تعالى ، والبعد عن الحيل الربوية ، والالتزام بما أكده ولي الأمر حفظه الله ، ونص عليه النظام الأساس للمصرف ، وتضمنته نشرة الاكتتاب في أكثر من موضع من توافق جميع تعاملات البنك مع الأحكام والضوابط الشرعية ،

وأن يجتهدوا في أن يكون هذا البنك رائداً في تحقيق غايات الاقتصاد الإسلامي ، ومقاصد الشريعة الإسلامية ، وخدمة جميع الراغبين في الحصول على خدمات مصرفية متميزة ومتوافقة مع الشريعة الإسلامية.

كما أتطلع بشغف إلى اليوم الذي تتحول فيه جميع البنوك في هذه البلاد المباركة وفي سائر بلاد الإسلام إلى بنوك إسلامية، تلتزم في تعاملاتها كلها بالأحكام والضوابط الشرعية، وما ذلك على الله بعزيز. وأسأل الله تعالى أن يوفق الجميع لما يحبه ويرضاه، وأن يغنينا بحلاله عن حرامه، وبفضله عمن سواه.

والحمد لله رب العالمين.

وبالتالي ، هل يجوز الاكتتاب في سهم بنك الانماء ؟

المفتي :د. محمد بن سعود العصيمي

نعم، يجوز الاكتتاب في بنك الانماء ؛ حيث ينص نظامه الأساسي على أن تكون جميع معاملاته وفق أحكام الشريعة الإسلامية ، وللمصرف هيئة شرعية تتكون من نخبة من الفقهاء.

أرباح بنك الانماء في الربع الأخير

ارتفعت أرباح بنك الانماء  ، إلى 969.9 مليون ريال بنهاية الربع الأول 2023 بنسبة قدرها 18%  ، مقارنة بأرباح 824.7 مليون ريال تم تحقيقها خلال نفس الفترة من عام 2022.

البند	الربع الأول 2022	الربع الأول 2023	التغير
صافي الدخل من الاستثمارات والتمويل	1,311.57	1,734.76	32.3 %
دخل العمليات	1,807.61	2,179.41	20.6 %
صافي الدخل	824.75	969.89	17.6 %
متوسط ​​عدد الأسهم	2,000.00	2,000.00	–
ربح السهم (ريال)	0.41	0.48	17.6 %

قال المصرف ، إن سبب ارتفاع الأرباح خلال الربع الحالي مقارنة مع الربع المماثل من العام السابق يعود إلى:

1. ارتفاع صافي دخل التمويل والاستثمار ، الدخل من رسوم الخدمات المصرفية ، ودخل تحويل العملات ، وقابل ذلك انخفاض في دخل الاستثمارات بالقيمة العادلة من خلال قائمة الدخل ، والدخل من العمليات الأخرى.

في المقابل ارتفع إجمالي مصاريف العمليات بنسبة 24.2% مقارنة بالربع المماثل من العام السابق نتيجة ارتفاع المصاريف العمومية والإدارية ومصاريف رواتب الموظفين ومصاريف الإيجارات والاستهلاكات ، ومصروف خسائر الائتمان المتوقعة.

كما أرجع المصرف سبب ارتفاع الأرباح خلال الربع الحالي مقارنة مع الربع السابق إلى:

• ارتفاع صافي دخل التمويل والاستثمار ، ودخل تحويل العملات وقابل ذلك انخفاض في دخل رسوم الخدمات المصرفية ، ودخل الاستثمارات بالقيمة العادلة من خلال قائمة الدخل ، ودخل من العمليات الأخرى.

جاء ذلك على الرغم من انخفاض إجمالي مصاريف العمليات بنسبة 7.6% نتيجة انخفاض مصروف خسائر الائتمان لمتوقعة وقابل ذلك ارتفاع في المصاريف العمومية والإدارية ومصاريف رواتب الموظفين.

بلغ صافي مخصص خسائر الائتمان للربع الحالي 342.5 مليون ريال سعودي مقابل 243.4 مليون ريال سعودي للربع المماثل من العام السابق بارتفاع بلغ 41% ، ومقابل 441.2 مليون ريال سعودي في الربع السابق بانخفاض قدره 22%

البند	3 أشهر 2022	3 أشهر 2023	التغير
الموجودات	179.52	213.75	19.1 %
ودائع العملاء	128.04	159.95	24.9 %
استثمارات التمويل	128.97	153.15	18.7 %

قال المصرف إن حقوق المساهمين (لا توجد حقوق أقلية وبعد استبعاد الصكوك) بنهاية الفترة قد بلغت 28163.6 مليون ريال ، مقابل 26518.22 مليون ريال كما في نهاية الفترة المماثلة من العام السابق.

بلغ إجمالي الدخل الشامل للربع الحالي 1300.8 مليون ريال بالمقارنة مع إجمالي الدخل الشامل للربع المماثل بقيمة 799.1 مليون ريال ومقارنة مع إجمالي الدخل الشامل بقيمة 617.3 مليون ريال للربع السابق.

وأشار البنك إلى ما يلي:

تم استبعاد 8 ملايين سهم باعتبارها أسهم خزينة عند احتساب قيمة العائد على السهم.

بلغت ربحية السهم للفترة الحالية والمقارنة 0.46 (ريال/السهم) و 0.41 (ريال/السهم) علي التوالي وذلك بقسمة صافي دخل الفترة بعد الزكاة (معدل بعد خصم التكاليف المتعلقة بصكوك الشريحة الأولى) على المتوسط المرجح لعدد الأسهم القائمة للفترة ويبلغ 1,992 مليون سهم (2022: 1,988 مليون سهم).